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海南省住房制度改革办公室


海南经济特区住房公积金政策性个人住房抵（质）押贷款办法
海南省住房制度改革办公室


第一章 总则
第一条 为支持职工个人购、建、大修自住住房，规范住房公积金政策性信贷管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》、建设部《城市房地产抵押管理办法》和《海南经济特区住房公积金管理规定》等
有关法规，制定本办法。
第二条 本办法所称住房公积金政策性个人住房抵（质）押贷款（以下简称本项贷款）是指住房公积金管理机构运用归集的住房公积金，委托商业银行（以下简称受托贷款人）向已缴存住房公积金并在当地城镇购、建、大修自住住房的从业人员个人（以下简称借款人）发放的政策性抵
（质）押贷款。
第三条 办理本项贷款实行个人财产抵押（或质押）和贷款合同履约保证保险及财产保险相结合的方法。

第二章 贷款对象和条件
第四条 本项贷款对象为在本经济特区范围内缴纳住房公积金并具有完全民事行为能力的从业人员。
第五条 借款人申请本项贷款必须同时具备以下条件：
（一）本人连续一年以上逐月足额缴纳住房公积金并存入住房公积金管理机构专户；
（二）购、建、大修自住住房并已交付总价款的50％以上；
（三）有稳定的经济收入来源和按期偿还贷款本息的能力；
（四）有可作为抵押的所购、建、大修自住住房的合法房地产，或可作为质押的受托贷款人认可的有价证券；
（五）住房公积金管理机构和受托贷款人规定的其他条件。

第三章 贷款额度、期限和利率
第六条 本项贷款额度按“借款人缴存住房公积金累计余额×倍数”确定，但最高不超过借款人实际应付购、建、大修住房款的50％。其中，工作年限满十年以上的从业人员，倍数不超过6；工作年限不足十年的从业人员，倍数不超过9。
第七条 工作年限满十年以上的从业人员，贷款期限一般不超过5年；工作年限十年以下的从业人员，贷款期限可适当放宽，但最长不得超过10年。
第八条 本项贷款利率根据中国人民银行有关规定，按3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷款期限为1年至3年（含3年）的，加1．8个百分点；期限为3年至5年（含5年）的，加2．16个百分点；期限为5年至10年（含10年）的，加2．34个百分点。
第九条 住房公积金管理机构应从本项贷款回收的利息中向受托贷款人支付手续费，手续费率按不高于贷款利息收入的5％确定。

第四章 贷款程序
第十条 借款人申请本项贷款应向本人缴存住房公积金的住房公积金管理机构提出书面申请，并提供下列材料：
（一）具有法律效力的身份证明（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；
（二）住房公积金缴存凭证；
（三）购买自住住房的，提供合法的购房合同或协议书以及交款凭证；建造自住住房的，提供建设管理部门批准的建房证明文件和工程预算以及所建住房的《国有土地使用权证》；大修自住住房的，提供合法的所修住房的《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》；
（四）住房公积金管理机构认为有必要提供的其他文件或资料。
第十一条 住房公积金管理机构收到借款申请及符合要求的各种材料后进行初审，在十个工作日内作出初审意见。对初审合格的，委托受托贷款人进行贷前复审。受托贷款人接受委托后，应在一个月内做出贷款复查结论并报告住房公积金管理机构。
第十二条 住房公积金管理机构对贷款复查结论认为可行的借款申请，在十个工作日内作出同意给予贷款的答复，并与受托贷款人签订委托贷款协议。借款人应在接到答复后十五天内与受托贷款人签订借款合同和抵押（或质押）合同并办理法律公证手续，同时委托受托贷款人办法贷款
合同履约保证保险及财产保险，在受托贷款人银行开立个人住房储蓄存款帐户。
第十三条 第十二条手续完成后，住房公积金管理机构用转帐方式将资金划转到受托贷款人的委托贷款基金帐户。

第五章 贷款抵押或质押
第十四条 借款人申请本项贷款应以本人购、建住房在建工程或本人合法拥有的房地产作为抵押，或以本人合法拥有的有价证券作为质押。
第十五条 本项贷款抵押按下列要求办理：
（一）受托贷款人应对抵押物估价或委托有关机构估价，所需费用由抵押人即借款人负担，抵押率最高为抵押物估价值的50％；
（二）以购、建住房在建工程作抵押的，在未取得房地产权证之前，应持与售、建房单位依法签订的有效购、建房合同，到在建工程所在地县以上人民政府房地产管理部门办理抵押登记备案手续，同时出售、建房单位提供担保，待工程竣工交付使用后，持《房屋所有权证》办理正式抵
押登记；
以房地产作抵押的，应持《房屋所有权证》或《国有土地使用权证》及有关评估、确认报告，到房地产所在地县以上人民政府房地管理部门办理抵押登记手续。其中房屋未办妥《房屋所有权证》的，应代之以依法生效的《房屋买卖合同》办理抵押登记备案手续，待办妥《房屋所有权证
》后，再据以办理正式抵押登记手续。
（三）抵押合同自登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。合同中注明受托贷款人为抵押权人；
（四）抵押权设定后，所有能证明抵押物权属的证明文件（原件）均由受托贷款人保管，受托贷款人应出具保管证明并承担保管责任。抵押人即借款人不得将抵押物再次抵押、转移、出租、变卖和馈赠，且负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受受托贷款人和为本项贷款提
供贷款合同履约保证保险及财产保险的保险公司的监督检查。
第十六条 本项贷款质押按下列要求办理：
（一）受托贷款人应对出质人即借款人提交的有价证券进行查询和认证。
（二）出质人应将确认后的有价证券交付质权人即受托贷款人保管，质押合同自有价证券交付之日起生效，至借款人还清全部贷款本息日终止。
（三）质押期间，质权人负有妥善保管质物的责任，出质人对质押的有价证券不得以任何理由挂失或追索证券本息及收益。
（四）质押的有价证券兑现日期先于还款日期的，应选择以下方式处理：
（1）到期兑现用于提前清偿贷款；
（2）转换为定期储蓄存单继续用于质押；
（3）用质权人认可的等额有价证券调换。

第六章 保险
第十七条 借款人应委托受托贷款人与指定的保险公司为本项贷款办理贷款合同履约保证保险及财产保险。
第十八条 贷款合同履约保证保险及财产保险的保险内容与责任按保险公司有关规定执行。保险期限应与贷款期限一致。投保额按贷款本息总额确定，保险费按“投保额×3．5％×保险年限”计算并一次付清。
第十九条 办理贷款合同履约保证保险及财产保险所需全部费用由借款人负担。
第二十条 抵押（或质押）期内，保险单由受托贷款人保管。借款人不得以任何理由中断或撤销保险，否则，受托贷款人有权代为投保，一切费用由贷款人负担。在保险期间，抵押物如发生保险责任范围以外的毁损，由借款人负全部责任。

第七章 贷款使用及偿还
第二十一条 借款人应当将本项贷款资金专项用于购、建、大修自住住房，不得挪作他用。其中用于购买、共建职工自住住房的，借款人不得自行从帐户中提取本项贷款资金，应委托受托贷款人将资金划转到售房、建房单位的银行帐户。
第二十二条 借款人应在双方约定的贷款期限内（节假日顺延），按月均还款办法归还贷款本息。其公式：
ｎ
ＡＩ（1＋Ｉ）
每月等额偿还贷款本息＝－－－－－－－－
ｎ
（1＋Ｉ） －1
其中：Ａ为贷款本金；ｎ为贷款（月）期数；Ｉ为贷款月利率。
第二十三条 借款人未按合同约定的期限、额度偿还贷款本息的，逾期部分按银行有关规定加收罚息，以后还款须先补还逾期尚欠本息。
第二十四条 借款人未按合同约定还款在一至三个月（期）内的，受托贷款人应每月及时发出催交通知书；超过三个月的，受托贷款人应于第四个月起通知保险公司，保险公司应继续向借款人催交三个月，如借款人仍未按合同约定偿还逾期部分贷款本息的，由保险公司即时代为偿还贷
款本息，并在此以后按抵（质）押贷款合同规定按时交付欠款，直至投保人恢复履行抵（质）押贷款合同或保险公司付清投保人的全部欠款为止。受托贷款人在取得保险公司代为偿还逾期贷款本息后，将抵押物（或质物）的所有权益通过合法手续让渡给保险公司。
第二十五条 借款人如提前偿还贷款，应经受托贷款人同意，已计收的贷款利息不再调整。提前还清全部贷款本息的，借款人应持受托贷款人的书面证明，向保险公司提出申请，保险公司经核实后按实际贷款期限（以年计算）计算应收保险费，退还多余的保险费，保险责任终止。

第八章 借款合同的变更和终止
第二十六条 借款合同需要变更的，必须经借、贷及保险三方协商同意，并依法签订变更协议。其中借款人要求提前还款的变更，按第二十五条办理。
第二十七条 借款人在还款期内死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产合法继承人、受遗赠人或法定监护人继续履行借款人所签订的借款合同。
第二十八条 抵押人（或出质人）即借款人还清合同规定的全部贷款本息后，抵押物（或质物）返还抵押人（或出质人），借款合同终止。

第九章 违约及处置
第二十九条 借款人有下列情形之一的为违约或无法履约：
（一）6个月以上不按合同约定偿还贷款本息；
（二）擅自改变本项贷款用途，将资金挪作他用，或阻挠、拒绝受托贷款人及为本项贷款提供贷款合同履约保证保险及财产保险的保险公司对贷款使用情况进行监督检查；
（三）提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失；
（四）未经受托贷款人同意，将抵押物或质物拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押；
（五）借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人、法定监护人拒绝履行借款合同；
（六）违反本办法和借款合同、抵押（或质押）合同、保险合同规定的其他行为。
第三十条 借款人有第二十九条所列违约或无法履约情形的，为本项贷款提供贷款合同履约保证保险及财产保险的保险公司有权依法处置抵押物或质物，所获价款按下列顺序分配：
（一）扣缴处置抵押物（或质物）有关税款；
（二）偿还借款人所欠全部贷款本息及违约金；
（三）支付处置抵押物（或质物）的费用；
（四）剩余部分退还借款人。

第十章 附则
第三十一条 本项贷款额度不足借款人实际应付购、建、大修住房款的50％的，借款人可就不足部分向住房资金管理机构申请其他住房资金贷款，贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率执行，其他事项参照本办法办理。
第三十二条 本办法由海南省住房制度改革办公室负责解释。
第三十三条 本办法自公布之日起实施。



1998年6月12日
文化部


文化部关于贯彻实施行政许可法加强文化法制工作的意见

文政法发[2003]55号


各省、自治区、直辖市文化厅（局），新疆生产建设兵团文化局，本部各司局：

《中华人民共和国行政许可法》（以下简称行政许可法）已于２００３年８月２７日经十届全国人大常委会第四次会议通过，将于２００４年７月１日起施行。行政许可法的公布施行，对于加快政府职能的根本转变，推进依法行政工作，促进行政管理方式的改进和行政管理水平的提高，从源头上预防和治理腐败，将产生全面而深刻的影响。为了做好在文化系统贯彻实施行政许可法的各项工作，现提出如下意见：

一、认真组织好行政许可法的学习、宣传和培训工作

行政许可法是规范政府共同行为的一部重要法律，其所确立的原则和一系列制度，是对现行行政许可制度的重大改革与创新。行政许可法的政策性、专业性很强。各级文化行政部门都要从实践“三个代表”重要思想的高度，结合本部门的实际情况，认真组织好行政许可法的学习、宣传和培训工作。

１．各级文化行政部门工作人员、特别是领导干部，要切实提高对行政许可法重要意义的认识，带头学习这部法律。要正确把握、深刻领会行政许可法的立法宗旨和精神实质，准确理解行政许可法确立的各种制度，如行政许可设定制度、相对集中许可权制度、行政许可的统一办理制度、行政许可实施程序制度、行政机关对被许可人的监督检查制度、实施行政许可的责任制度等等，转变不适应行政许可法精神的思想观念。

２．各级文化行政部门要抓紧拟订学习、宣传行政许可法和人员培训的具体工作方案，并认真组织实施。要按照学用结合的原则，对从事行政许可清理和实施行政许可的工作人员集中进行培训，使他们准确理解、全面掌握、正确运用行政许可法各项规定。

３．要充分利用报刊、广播、互联网等各种舆论宣传工具，采取专题讲座、报告会、座谈会等多种生动活泼的形式，广泛深入地宣传行政许可法，使广大人民群众熟悉行政许可法的有关规定，了解并充分行使自己享有的各项权利，有效维护自己的合法权益，对行政机关实施行政许可的工作进行有效监督，并明确自己承担的义务，增强履行这些义务的自觉性。

４．将行政许可法纳入文化系统“四五”普法工作，并在公务员录用考试、岗位培训中增加行政许可法的内容。

二、进一步清理行政审批项目

按照国务院的统一部署，文化部将继续对本部门现有行政审批项目进行复核，对不符合行政许可法的规定设定的行政审批项目，逐项提出处理意见，确需保留的要说明理由，２００３年底前要将复核意见报国务院行政审批制度改革工作领导小组办公室（以下简称国务院审改办）。国务院审改办将对国务院部门现有的行政审批项目逐项进行审核，在２００４年３月底前研究提出取消和调整的行政审批项目；对保留的行政许可项目，在２００４年５月１５日前报国务院行政审批制度改革工作领导小组，按程序报批后以国务院决定的形式公布。

对于各省（区、市）的行政审批项目，各省（区、市）要对照国务院取消和调整行政审批项目作出相应处理，做好上下衔接。由省级和省级以下各级政府规范性文件设定的行政审批项目原则上都要取消；对由地方性法规和省级政府规章设定的行政审批项目，要依照行政许可法和行政审批制度改革的原则作出处理。国务院部门规章和规范性文件设定的、国务院已决定取消的行政审批项目，个别因情况特殊确需保留的，由有关地方制定地方性法规设定。这项工作要在２００４年５月底前完成。各省（区、市）文化行政部门要按照《国务院关于贯彻实施〈中华人民共和国行政许可法〉的通知》的规定，配合政府法制办，积极清理涉及文化事业管理的行政审批项目。

三、抓紧做好有关行政许可规定的清理

各级文化行政部门要根据行政许可法和国务院通知的要求，在国务院审改办对有关行政审批项目审核处理的基础上，对有关行政许可条件、程序、期限的规定进行清理。

１．需要保留或取消的行政审批项目涉及法律、行政法规制定或修订的，以及行政法规在法律已设定行政许可事项中增设行政许可条件或者增加行政许可条件需要制定或修订的，由文化部在２００３年底前将有关立法项目建议送国务院法制办，由国务院法制办提出意见报经国务院批准后纳入国务院２００４年立法工作计划。

２．需要保留或取消的行政审批项目涉及文化部部门规章及规范性文件规定的，文化部将及时进行修改，并抓紧提出制定或修改有关法律、行政法规的建议。

３．地方政府规章及规范性文件的清理工作，由相应的地方人民政府负责，２００４年６月１５日前完成。省级政府规章及规范性文件设定的行政许可，确需保留的，要及时起草有关地方性法规；与行政许可法的有关规定相抵触的，要抓紧修改。地方文化行政部门要积极配合，做好工作。

４．其它行政机关制定的与行政许可法不一致的有关行政许可的规定，自２００４年７月１日起一律停止执行。

对已公布保留的行政许可项目的条件、程序和期限等，待行政许可规定和实施机关清理后，按法定程序在媒体上公布。

四、依法清理实施行政许可的主体

根据行政许可法的规定，行政许可原则上只能由行政机关实施，未经法律、法规授权，其它组织不得行使行政许可实施权。没有法律、法规或者规章的明确规定，行政机关不得委托其它行政机关实施行政许可。各级文化行政部门要按照行政许可法的规定，对实施行政许可主体的情况进行检查。

１．对保留的行政许可事项，文化行政部门内设机构以自己名义实施的，应当纠正，改为以文化行政部门名义实施。

２．法律、法规以外的规范性文件授权其它组织实施行政许可的，应当纠正。其中，属于中共中央或者国务院文件规定的，由文化部汇总报国务院审改办、国务院法制办公室处理；属于文化部部门规章或者文件规定的，要对规章或者文件进行修改。

３．没有法律、法规、规章依据，文化行政部门自行委托实施行政许可的，要收回行政许可实施权。

实施行政许可的主体的清理工作，要在２００４年３月底以前完成，清理结果要向社会公布。自２００４年７月１日起，凡是未公布的机关或者组织，一律不得实施行政许可。

五、改革实施行政许可的机制，建立配套制度

各级文化行政部门要结合文化工作的实际，建立健全配套制度，确保行政许可法得到严格执行。

１．根据行政许可法关于行政机关实施行政许可，应当确定一个机构统一受理行政许可申请、统一送达行政许可决定的要求，各级文化行政部门实施行政许可，要建立统一受理、统一送达的制度，实行“一个窗口”对外。

２．积极创造条件，允许申请人通过信函、电报、传真、电子数据交换和电子邮件等方式提出申请，逐步做到制度化。

３．建立健全受理，审查、听取行政许可申请人和利害关系人意见、听证、招标、拍卖、考试、检验检测、登记等实施行政许可的具体工作程序的有关制度。

４．建立对被许可人的监督检查制度。

５．建立实施行政许可的责任追究制度。

６．建立公示制度。除涉及党和国家秘密、商业秘密或者个人隐私的外，有关行政许可的事项、依据、条件、数量、程序、期限以及需要提交的全部材料的目录和申请书示范文本等，要在办公场所公示。作出的准予行政许可的决定要公开，公众有权查阅。

以上制度要在２００４年５月底以前完成起草工作，７月１日前予以公布。

六、加强对实施行政许可的监督检查

各级文化部门要对保留的行政许可项目逐项进行研究，查找容易发生问题的部位和环节，制定加强制约监督的措施和办法。文化部的有关措施和办法要在２００４年５月底前报国务院审改办。要加强对贯彻实施行政许可法各项准备工作的督促检查，继续做好部门规章和规范性文件的备案审查工作。同时，建立重大行政许可决定的备案制度。

要严格控制行政许可收费。除非法律、行政法规另有规定，实施行政许可和对行政许可进行监督检查不得收取任何费用。实施行政许可所需经费，要列入本行政机关的预算。

要建立公民、法人和其它组织对违法和不当的行政许可决定的申诉、检举制度和行政许可统计制度，及时发现、纠正违法实施行政许可的行为。

七、以贯彻行政许可法为契机，大力加强文化法制工作

行政许可法的贯彻实施，对行政机关的法制工作提出了更高的要求。各级文化行政部门要以贯彻行政许可法为契机，进一步加强文化法制建设，推进依法行政。

１．加强文化法制队伍建设。各级文化行政部门要配备精干力量，充实文化法制机构。尚未设立专门法制机构的，要指派专人负责法制工作。贯彻好行政许可法，涉及政府管理理念的革新，意味着“有权必有责，用权受监督，侵权须赔偿”，面对这样一种革命性的巨变，文化法制机构或专门负责法制工作的同志，要肩负起协助各级领导维护国家法制统一，保障政令畅通，推进依法行政的神圣使命，真正当好法制事务方面的参谋、顾问和助手。

２．加强文化立法工作。行政许可法相对集中了行政许可的设定权。今后，各级文化部门实行的行政许可，必须要有法律法规依据，这就要求文化行政部门大力加强立法工作，尽快改变文化立法相对滞后、覆盖面不广和层次较低的现状。对确需设立行政许可的文化事项，要抓紧起草法律或行政法规草案；对不需要设立行政许可，但又需依法管理的事项，要通过立法促进政府职能切实转变到经济调节、市场监管、社会管理、公共服务上来，培育社会自律机制，发挥行业组织、中介机构在社会生活中的作用。

３．加强执法监督工作。行政许可法对创新行政许可的实施机制、强化对实施行政许可的监督提出了很高的要求。各级文化行政部门制定的规范性文件，在出台前要由法制工作者严格审核把关，并做好相关备案工作。要从人力、财力上保证行政复议、行政应诉工作的顺利开展。要总结行政执法责任制和评议考核制的经验，不断提高文化行政执法水平。同时，要通过对法律法规实施情况的监督，及时发现问题并反馈立法部门。

４．加强法律实务工作。行政许可法是继行政诉讼法、行政处罚法、行政复议法等之后，又一部规范政府行为的重要法律。随着行政许可法的深入贯彻和广大人民群众法律意识的不断提高，行政机关涉入的行政法律纠纷将日益增多。另一方面，行政机关同时也是民事主体，在各种活动中不可避免地要卷入一些民事纠纷。各级文化行政部门要充分发挥法制机构或专职人员的作用，必要时还要聘请律师或法律顾问。一方面要尽可能防止法律纠纷的产生，另一方面要在发生法律纠纷时积极维护自身的合法权益。

５．加强文化法制的理论研究。行政许可法在政府管理与公民、法人或者其他组织自主决定的关系上，确立了公民、法人或者其他组织自主决定优先的原则；在政府管理与市场竞争的关系上，确立了市场优先的原则；在政府管理与社会自律的关系上，确立了社会自律优先的原则。这些崭新的观念，要求文化法制理论的研究必须跟上时代的步伐。各级文化行政部门要与立法机关、司法机关和学术机构一起，把文化法制理论研究工作引向深入。文化系统内部法制机构或专职人员之间应当加强工作联系，全国各地出台的文化法规性文件，立法动态，调研报告与理论研究成果，行政执法和执法监督中取得的经验、存在的问题以及刘策建议等，均可在《文化政策法规通汛》等平台上进行交流，以推动文化法制工作的全面开展。



二00三年十二月二十三日